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最近这段时间，二手房市场又出重磅消息。

自然资源部联合银保监会两部门发出通知，将协同做好不动产“带押过户“的全面部署，并强调推动住宅率先实现。

北京银保监会马上跟进，3月31日北京市正式启动存量住房交易“带押过户”模式。

这也意味着之前在天津、广州、武汉、珠海等多个城市实行的“带押过户”政策，将在全国范围内展开。

“带押过户”怎么理解呢？

买过房的人都知道，房贷实际上是以房子为抵押的。

之前如果要卖房，需要先还清银行的贷款，把房子赎回来，买家再把这套房子抵押给银行，申请新的房贷。

一套300万的房子，贷款可以高达200万，赎楼的一大笔钱可能买家和卖家都拿不出来。

为了顺利交易就不得不借助中介机构的“过桥”服务。

中介“过桥”费的利息非常高，按天计算，时间越长、费用越多。

解押一般要等一周多，也有半个多月也完成不了的。

按某些机构的每天0.08%的利息算，借用100万的资金15天，会产生1.2万的“过桥费”。

现在可以“带押过户”，就意味着即使房子已经抵押给了银行，在不还完贷款的情况下，仍然可以完成过户、再次抵押和发放新贷款的手续，不用再“过桥”赎楼了。

在全国各地的实践中，主要有三种“带押过户”的模式。

1、新旧抵押权组合

主要在武汉、珠海、成都等城市采用。

通过借新贷、还旧贷无缝衔接，由买家向银行申请贷款获得批准后，买卖双方直接通过银行进行交易，直接用新的贷款支付旧贷款，旧抵押权注销和新抵押权登记同时进行。

2、新旧抵押权分段

在江苏、重庆、济南、深圳、福州等地采用。

先借一笔新的贷款，办理新的抵押，等房子过户后再办理旧的抵押权注销登记。

3、抵押权变更模式

在广州、青岛等地实行，主要是通过抵押权变更实现“带押过户”。

其实“带押过户”不算什么很创新的东西，以前曾经有过“转按揭”的做法。

当卖家出售作为抵押物的房屋时，经贷款银行同意后，可以由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款，不同点是“转按揭”依然要解除质押后进行。

前两年楼市大热的时候，央行就把个人住房贷款“转按揭”给禁了，现在重提 “带押过户”本质是对房地产进行周期性调控。

“带押过户”既可以免去赎楼的“过桥”资金，节省交易成本，也可以为买卖双方减少了交易流程，缩短交易时间，对于想置换的人来说，是一个利好。

以武汉市为例，之前二手房交易需要解除原有抵押、办理过户手续、房产二次抵押、银行贷款审批等多项流程，办理周期至少2—3个月，实行“带押过户”后各类登记可以一并申请，最快半天就能办完。

在一套二手房的交易背后，可能牵连着2-3套房子的交易。

交易周期缩短带来的是联动效应，整个二手房市场的流通速度也会加快。

不过在现实操作当中，多数“带押过户”需要在同一家银行进行，郑州就有网友反馈原贷款银行不同意导致“带押过户”失败的事情。

跨行间“带押过户”需要先取得原贷款抵押银行同意，否则可能会造成原贷款银行的抵押权落空。

这段时间大家疯狂提前还贷，个人房贷业务猛“刹车”，进入罕见的低谷期。

据经济观察网，六大行共新增10.13万亿的贷款，个人住房贷款新增4724.58亿，仅占全部新增贷款的4.66%。

原贷款银行不想失去贷款业务，更希望“带押过户”在自己的银行内进行。

需要注意的是，相较卖方，“带押过户”对买方的风险更大一点。

首先，赎楼费用基本是由卖家来给的，主要节省卖家的支出。

更重要的是，有些房子的抵押人不只是银行，可能还有别的债权人，如果买家买到产权归属不明的房子，很有可能到头来人财两空。

要防止一房二卖，还是要靠监管联合各个部门，打通最后一公里。

今年2月，一线城市出现成交量和挂牌量齐涨的情况，二手房新增挂牌房源量环比上涨238%。

也就是说，房子越卖越多，卖家在不断出货，再加上现在的“带押过户”全面推行，想必会有更多二手房挂牌售卖。

但小巴看来，楼市和股市一样，火热的时候大家才会想着进场，如果市场上不缺房子，更多人会选择持币观望。

而那些着急出手的卖家，需要一再降价才能卖得出去。

所以“带押过户”确实是方便了二手房交易流程，能不能持续拉动成交量还得另说。但能确定的是，如果挂牌量上去了，那么房价想要进一步上涨，反而是更难的。

——来源：理财巴士